Kdy platit dodavatelům hned a kdy až v den splatnosti

Faktura má splatnost proto, aby vám dala čas. Zaplatit ji tři týdny dřív neznamená být vzornější, ale přijít o peníze, které mohly krýt jiný výdaj. Pozdní platba zase poškodí vztah a může vyjít draho. Správné načasování závisí na skontu, na cash flow a na tom, jak moc dodavatele potřebujete.

Základní pravidlo: platit v den splatnosti

Pokud faktura neobsahuje slevu za brzkou platbu, je rozumné zaplatit tak, aby peníze dorazily v den splatnosti. Vaše peníze zůstanou déle u vás a můžete je využít. Pamatujte, že rozhoduje den připsání na účet dodavatele, ne den odeslání.

Odešlete platbu aspoň o jeden až dva pracovní dny dříve, zejména před víkendy a svátky. Trvalé příkazy a naplánované platby v bankovní aplikaci pomáhají nepropásnout termín.

Kdy platit hned

Nejsilnější důvod je skonto, tedy sleva za rychlou platbu. Představte si fakturu se splatností 30 dnů a dvouprocentní slevou při zaplacení do deseti dnů. Zaplacením o 20 dní dříve ušetříte 2 % z ceny, což při přepočtu na rok odpovídá úroku zhruba 37 %, a to je výhodnější než většina půjček.

Platit hned se vyplatí také malým dodavatelům, kteří jsou závislí na rychlých penězích, a při vztazích, které chcete upevnit. Podmínkou je, že sami máte dost peněz a platba nezpůsobí, že vám zbudou jiné závazky nezaplacené.

Kdy platit po splatnosti

Zdánlivě pohodlná cesta, jak získat čas, bývá riziková. Dodavatel může účtovat zákonný úrok z prodlení, smluvní pokutu nebo odmítnout další dodávky. U odběratelů, které potřebujete, pak narazíte na horší podmínky nebo vyšší ceny.

Pokud víte, že nestihnete platit, ozvěte se předem. Domluva o odkladu nebo splátkách je možná častěji než mlčení. Po splatnosti platit jen výjimečně a po dohodě.

Možnost	Výhoda	Riziko
Hned (se skontem)	Sleva, dobré vztahy	Menší rezerva peněz
V den splatnosti	Peníze déle u vás	Pozdní doručení platby
Po splatnosti	Krátkodobý čas	Úrok, pokuty, ztráta důvěry

Platební kalendář

Sestavte si týdenní kalendář plateb: faktury seřaďte podle splatnosti a vedle nich napište očekávané příjmy. Uvidíte týdny, kdy peněz nebude dost, a můžete se na ně připravit, třeba kratší splatností pro odběratele.

Jednou za čtvrtletí projděte největší dodavatele a ověřte, zda nenabízí skonto. Pokud ano, spočítejte, zda se vyplatí.

Můj tip: Doporučila bych vybrat jeden den v týdnu, třeba čtvrtek, a v něm zadávat všechny platby, které vyjdou do příštího čtvrtka. Přestanete řešit každou fakturu zvlášť a splatnost vám neunikne.

Zdroje

• Hospodářská komora České republiky
• Česká národní banka