Půjčit si na dovolenou? Někdy ano, často je lepší počkat

Dovolená se vám nezapíše do majetku, nezvýší hodnotu domu ani nevydělá. Půjčka na ni proto stojí na jiné logice než úvěr na bydlení nebo vzdělání. Někdy může dávat smysl, ale u většiny rodin je moudřejší počkat nebo ušetřit. Rozhodnutí by mělo vycházet z ceny půjčky, rozpočtu a toho, zda výdaj není pro vás nezbytný.

Kdy půjčka může mít smysl

Výjimečná událost, která se neopakuje a nelze ji odložit. Například svatba v rodině v zahraničí nebo setkání, které se už nebude konat. Důležité je mít splácení pod kontrolou.

Další situací je krátký překlenovací úvěr s nízkým úrokem. Platí, když víte, že za měsíc dostanete jistou částku, třeba doplatek. Délka půjčky je klíčová.

Základní podmínkou je, že dluh splatíte dříve, než se zvládnete rozhodnout pro další dovolenou. Kdo se vrací k dluhu stále dokola, žije na hraně. Jedna půjčka by měla být ojedinělá.

Kdy půjčku rozhodně nebrat

Pokud už splácíte jiné úvěry a rozpočet je napjatý. Nová splátka zvýší riziko, že se dostanete do prodlení. Radost z dovolené nevyváží starosti.

Když nemáte finanční rezervu. Půjčka na dovolenou a následná nečekaná oprava auta znamenají druhý dluh. Rezerva je důležitější než zážitek.

Když by dovolená vyžadovala rychlou půjčku s vysokým úrokem. Takové produkty bývají nejdražší na trhu. Dovolená je plánovatelný výdaj, takže dost času na spoření obvykle existuje.

Kolik půjčka stojí

Ilustrace: půjčka 40 000 Kč na 12 měsíců s roční sazbou 15 %. Měsíční splátka vychází na zhruba 3 610 Kč. Celkem zaplatíte okolo 43 320 Kč, přeplatek činí asi 3 320 Kč.

Za tuto částku se dá pořídit několik večeří nebo jeden výlet navíc. Přeplatek je cena za to, že jedete teď. Zeptejte se sami sebe, zda stojí za to.

U vyšší sazby a delší doby je přeplatek znatelně vyšší. Dopočítejte si RPSN, které zahrnuje poplatky. Kalkulačka u poskytovatele vám pomůže.

Levnější alternativy

Nejlevnější je odložit odjezd o několik měsíců a mezitím šetřit. Pravidelné odkládání 4 000 Kč měsíčně vytvoří za deset měsíců 40 000 Kč bez úroku. Dovolená je pak zaplacena.

Druhou cestou je přizpůsobit cíl. Levnější destinace, jiné období nebo tuzemská dovolená snižují cenu. Mimo sezonu bývá ubytování levnější.

Třetí možností je využít bezúročné období kreditní karty, pokud ji splatíte v termínu. Chce to disciplínu, jinak se úrok vyšplhá. Zvažte, zda si na sebe věříte.

Jak rozhodnout

Zeptejte se: dokážu půjčku splatit z běžného příjmu bez změny životního stylu? Odpověď musí znít jasné ano. Jinak je půjčka riziko.

Zeptejte se také, zda byste si dovolenou koupili, kdyby se musela zaplatit hned. Pokud ne, je to pravděpodobně luxus nad možnosti. Zkuste najít menší verzi.

Před podpisem si přečtěte celou smlouvu. U spotřebitelského úvěru máte právo od smlouvy odstoupit do 14 dnů. Ověřte, že poskytovatel má licenci ČNB.

Časté otázky

Je lepší kreditní karta, nebo spotřebitelský úvěr?

Záleží na rychlosti splacení. Pokud dluh uhradíte v bezúročném období, karta je levnější. Pokud ne, úrok na kartě bývá vyšší než u běžného úvěru. Porovnejte RPSN obou možností.

Pokryje cestovní pojištění zrušenou dovolenou?

Záleží na typu pojištění a důvodu zrušení. Storno pojištění pokrývá jen vyjmenované události, například nemoc. Přečtěte si podmínky před sjednáním a zjistěte, co je vyloučeno.

Mohu splatit půjčku předčasně?

Ano, spotřebitel má právo splatit úvěr předčasně. Poskytovatel může požadovat poměrnou náhradu nákladů podle zákona. Zeptejte se na přesné podmínky ještě před podpisem smlouvy.

Zdroje

• Česká národní banka, spotřebitelský úvěr
• Česká obchodní inspekce