Minutová půjčka: co se odehraje v minutách a co trvá déle

Termín minutová půjčka slibuje peníze doslova za minuty. Co se ale za tím slibem v praxi skrývá? Nejde o kouzelné zmizení všech procesů, ale o to, že moderní technologie dokážou zkrátit vyřizování žádosti na minimum – bez fronty, bez podepisování papírů na přepážce a bez čekání, až se uvolní úředník. V minutách se přitom počítá hlavně posouzení žádosti; připsání peněz na účet takovou rychlostí proběhnout může, ale nemusí. Kdo ví, které kroky opravdu zaberou jen pár minut a u kterých rozhoduje bankovní kalendář, dokáže se rozhodnout s rozmyslem i ve chvíli, kdy neočekávaný výdaj nesnese odklad.

Bank iD nahradí skenování průkazu jedním přihlášením do bankovnictví

Nejvíc času u klasických žádostí o úvěr spolykalo prokazování totožnosti. Žadatel fotil nebo skenoval občanský průkaz, posílal snímky e-mailem a pak čekal, jestli budou čitelné a úplné. Dnes tento krok řeší Bank iD: totožnost expresně ověříte přihlášením do svého internetového bankovnictví, aniž byste cokoliv skenovali, tiskli nebo nosili osobně.

Princip je jednoduchý. Vaše banka vás zná, protože jste jí své údaje doložili už při zakládání účtu, a s vaším souhlasem je předá poskytovateli půjčky v ověřené podobě. Přihlašujete se stejnými údaji, jaké používáte pro běžné platby. Tento krok se do „minut“ z názvu vejde bez potíží, protože nečekáte na poštu ani na otevírací dobu pobočky. Jako náhradní cesta k ověření totožnosti slouží ověřovací platba.

Odpověď na žádost přichází do několika minut od jejího odeslání

Po ověření totožnosti následuje posouzení žádosti. V praxi se „minuty“ týkají hlavně tohoto kroku – o žádosti se rozhoduje do několika minut. Jak rychle peníze dorazí na účet, už záleží i na vaší bance.

Rychlé rozhodnutí přitom neznamená, že se žádost neposuzuje. Poskytovatel musí podle zákona zjistit, jestli si úvěr můžete dovolit, a k tomu potřebuje znát zdroj a výši vašeho příjmu, pravidelné výdaje i stávající závazky. Pravdivě a pečlivě vyplněný formulář je proto nejjistější cestou k rychlé odpovědi.

Po schválení zbývá uzavřít smlouvu. Smlouva se uzavírá elektronicky a vy nemusíte nic tisknout, podepisovat fyzicky ani odesílat poštou. Přívlastek „bez papírování“ tak není jen marketingová zkratka – popisuje konkrétní způsob, jak se žádost od vyplnění formuláře po podpis smlouvy vyřizuje.

Rychlost připsání peněz určuje banka, u které máte účet

Žádost o půjčku bez papírování můžete odeslat i v pátek pozdě večer z mobilu – žádosti se přijímají v kteroukoli denní i noční hodinu, také o víkendech a svátcích. Kdy peníze dorazí, ale záleží na bance. Vedete-li účet u některé z vybraných bank, bývají peníze připsané do 15 minut poté, co půjčku potvrdíte; do ostatních bank dorazí nejpozději další pracovní den – u páteční večerní žádosti tedy klidně až po víkendu.

Kdo do vyhledávače zadá „online půjčka ihned“, měl by proto počítat s tím, že „ihned“ platí jen u části bank. Než se na rychlé připsání spolehnete, ověřte si v častých dotazech na webu poskytovatele, jestli vaše banka mezi vybranými je.

Minuty se týkají vyřízení, splatnost se počítá na dny

Žádost zvládnete za pár minut, půjčka sama ale běží ve dnech. Délku splatnosti si určíte sami – nejkratší je 10 dní, nejdelší 30 – a dluh pak uhradíte jednorázově na konci sjednané doby. Výši si zvolíte podle skutečné potřeby od 1 000 Kč: napoprvé nejvýš 20 000 Kč; kdo už jednu půjčku včas splatil, může žádat až o 30 000 Kč. Bez poplatku vyjde jen první půjčka nového klienta, a to do 20 000 Kč se zvolenou splatností 10 dní; při splatnosti delší než 10 dní už poplatek zaplatíte.

V parametrech krátkodobé půjčky na první pohled upoutá RPSN v řádu tisíců procent. Zákon do tohoto ukazatele promítá veškeré náklady úvěru v roční míře, aby se daly srovnat různé nabídky, a u půjčky na několik týdnů je číslo tak vysoké hlavně proto, že se náklady za pár týdnů převádějí na celoroční sazbu. Pro vaše rozhodnutí je proto důležitější částka, kterou vrátíte navíc, a ani ta u krátkodobé půjčky zanedbatelná není. Kolik to je, ukazuje reprezentativní příklad na konci článku: do celkové splatné částky vstupuje vedle poplatku za poskytnutí úvěru i úrok. To je částka, se kterou musíte počítat předem.

Než žádost odešlete, podívejte se v kalkulačce, kolik při zvolené výši a splatnosti vrátíte celkem. Každý den splatnosti navíc se promítne do úroku, proto se vyplatí zvolit nejkratší termín, ve kterém peníze spolehlivě vrátíte.

Rychle sjednaná půjčka se splácí stejně jako každá jiná: celá a v termínu

To, že smlouvu máte za pár minut, nic nemění na povinnosti vrátit celou částku k datu, které jste si sami vybrali. Krátkodobý úvěr funguje jako překlenovací nástroj mezi aktuálním výdajem a nejbližší výplatou – nikoli jako způsob, jak dlouhodobě vyrovnávat rozpočet, kterému peníze chybějí pravidelně. Kdo by si na splátku musel půjčit znovu, snadno se dostane do spirály, ze které se špatně vystupuje. Pokud si nejste jisti, že půjčenou částku v termínu vrátíte, je lepší se zamyslet, zda je půjčka tím správným řešením.

Pozdní splátka navíc není bez následků: podmínky úvěru počítají s úrokem z prodlení, smluvní pokutou i poplatky za upomínky.

Zatímco rychlost připsání peněz ovlivní vaše banka, totožnost u PůjčkyBezPapírování ověříte přes Bank iD ještě během vyplňování žádosti – z celé minutové půjčky tak na vás připadne jen několik minut práce.

Reprezentativní příklad: Celková výše spotřebitelského úvěru 1000 Kč, Doba trvání 30 dní, Poplatek za poskytnutí úvěru 360 Kč, Roční úroková sazba 36,5 %, RPSN 5395,58 %, Celková částka splatná spotřebitelem 1390 Kč.