Kam mizí peníze z účtu? Odpověď najdete ve třech výpisech

Většina lidí odhaduje své výdaje zhruba o desetinu nebo víc nižší, než ve skutečnosti jsou, a nejvíc chybí drobnosti. Výpisy z účtu jsou přitom jediný zdroj, který nelže, protože zaznamenává každou platbu. Stačí tři měsíce dat a tabulkový procesor nebo papír. Následující pět kroků vás provede od stažení výpisů až po stanovení prvních limitů.

Krok 1: stáhněte výpisy za tři měsíce

V internetovém bankovnictví vyberte export pohybů ve formátu, který otevřete v tabulce. Zvolte tři celé měsíce, ideálně poslední tři, aby data odpovídala aktuálnímu životu. Pokud používáte více účtů a karet, stáhněte všechny.

Odstraňte převody mezi vlastními účty, jinak by se výdaje počítaly dvakrát. Ponechte jen příjmy a platby. Výsledná tabulka by měla mít datum, částku a popis.

Krok 2: přiřaďte kategorie

Ke každé položce doplňte kategorii: bydlení, jídlo, doprava, zdraví, děti, předplatná, zábava, oblečení, ostatní. Nepotřebujete jich hodně, deset postačí. Ostatní nechte jako poslední možnost, aby se do ní nic nenatlačilo.

Nástroje v bankovnictví kategorie často přiřazují samy, ale nepřesně. Projděte je ručně. Rozdíl mezi nákupem v obchodě s potravinami a v drogerii pro vás může být důležitý.

Krok 3: oddělte fixní a proměnné výdaje

Fixní výdaje jsou každý měsíc stejné: nájem nebo splátka, energie, pojištění, telefon. Proměnné se mění podle vašich rozhodnutí, tedy jídlo, zábava a nákupy. Součet fixních výdajů ukáže, kolik je nutné pokrýt, než začnete rozhodovat.

Proměnné výdaje jsou prostorem pro úpravy. Fixní zpravidla měnit nelze rychle, ale jednou za čas se vyplatí je přezkoumat, například tarify a pojištění. Sečtěte obě části a porovnejte s příjmem.

Krok 4: najděte drobné opakující se výdaje

Seřaďte výdaje podle obchodníka a hledejte ty, které se objevují často. Drobné platby, jako denní káva, doručení jídla nebo malé nákupy, se sčítají. Měsíční součet vás může překvapit.

Zkontrolujte předplatná a inkasa, o kterých jste zapomněli. Pokud službu nepoužíváte, zrušte ji. Příběhy typu „platil jsem dva roky za něco, co jsem nepoužíval“ jsou časté.

Krok 5: nastavte limity a ověřte je

U dvou či tří proměnných kategorií stanovte realistický měsíční limit. Neškrtejte všechno najednou, protože tak se plán rozpadne. Vyberte položky, kde vám úspora nevadí.

Za měsíc stáhněte nový výpis a porovnejte ho s limity. Pokud se limit nedaří držet, upravte jej, nebo změňte pravidla. Cílem je vědět, kam peníze jdou, ne dokonalá kontrola.

Zdroje

• Ministerstvo financí ČR
• Český statistický úřad