Vyplatí se platit pojistné ročně? Někdy ušetříte, jindy ne

Pojišťovny i poskytovatelé služeb často nabízejí slevu, když zaplatíte za celý rok najednou. Zní to výhodně, ale sleva je vlastně odměna za to, že jim půjčíte peníze předem. Zda se to vyplatí, zjistíte jednoduchým výpočtem a pár otázkami o vaší rezervě. Níže je modelová situace s čísly a pravidla, kdy zvolit roční platbu a kdy měsíční.

Příklad s čísly

Pojistné za domácnost vychází měsíčně na 700 Kč, což je 8 400 Kč za rok. Při roční platbě stačí 8 000 Kč. Sleva je tedy 400 Kč, asi pět procent. Čísla jsou ilustrační.

Na první pohled jde o dobrou nabídku. Aby bylo vidět, zda to tak skutečně je, musíme spočítat, kolik peněz pojišťovně předem půjčíte a jak dlouho tam leží.

Co za slevu skutečně platíte

Při měsíčních platbách pojišťovně dáváte peníze průběžně. Při roční platbě odevzdáte hned 8 000 Kč. V prvním měsíci tak máte o 7 300 Kč méně než platící měsíčně, v druhém o 6 600 Kč a postupně se rozdíl snižuje až k nule.

Průměrně je u pojišťovny předem asi 4 150 Kč. Za tuto půjčku dostanete slevu 400 Kč, což odpovídá výnosu zhruba deset procent ročně. To je orientační číslo, ale ukazuje, že roční platba bývá výhodná, i když na první pohled působí jen jako drobná sleva.

Kdy roční platba dává smysl

Hodí se, pokud máte rezervu navíc a peníze by jinak ležely na účtu s nízkým výnosem. Také tehdy, když s pojistkou počítáte dlouhodobě a nemáte důvod ji rušit. Výpočet výše ukazuje, že sleva často překoná běžné výnosy vkladů.

Pomáhá to i organizačně. Platíte jednou, nemusíte hlídat měsíční strhávání a v rozpočtu je to jedna položka. Zaplacenou částku lze předem odložit pomocí malých měsíčních převodů na zvláštní účet.

Kdy raději měsíčně

Měsíční platba je lepší, pokud máte napjatý rozpočet. Vytáhnout 8 000 Kč najednou může znamenat, že se v dalších měsících zadlužíte, a to je mnohem horší než přeplatit pár stovek. Stejně tak když nevíte, zda pojistku ponecháte, třeba kvůli stěhování nebo prodeji auta.

Zjistěte předem, zda a v jaké výši vracejí nevyužité pojistné při předčasném ukončení. Podmínky se u poskytovatelů liší. Vrácení často chybí u předplatných služeb, kde se platí dopředu a zrušení vás nezbaví závazku.

Jak roční platbu pohlídat

Zapište si datum splatnosti do kalendáře a nastavte připomínku o měsíc dřív. Do té doby si odkládejte potřebnou částku. Vyhnete se tak tomu, že platba přijde v nevhodný čas.

Zkontrolujte, zda se smlouva automaticky obnovuje. Mnoho pojistek se prodlužuje samo a v nové sazbě mohou být změny. Před každým obnovením porovnejte cenu a rozsah krytí, a teprve pak zaplaťte další rok.

Zdroje

• Česká národní banka
• Kancelář finančního arbitra