Jak financovat rozjezd živnosti bez zbytečného dluhu

Většina živností potřebuje na začátku méně peněz, než se zdá, a víc času, než jsme ochotní si přiznat. Než si půjčíte, spočítejte, co skutečně potřebujete, a teprve potom hledejte zdroj. Různé způsoby financování se liší cenou, rizikem i tím, kolik svobody vám nechají. Srovnání ukáže, kdy který dává smysl.

Kolik opravdu potřebujete

Sepište si náklady rozjezdu: vybavení, registrace, případné školení, marketing a hlavně živobytí na dobu, než přijdou první platby. To poslední lidé nejčastěji vynechávají. Pro první tři až šest měsíců počítejte s tím, že tržby budou nižší, než doufáte.

Oddělte nutné od příjemného. Nový počítač je nutný, kancelářské vybavení za desítky tisíc často není. Čím menší částku potřebujete, tím víc možností financování máte a tím menší je riziko.

Vlastní zdroje a okolí

Nejlevnější jsou vlastní úspory, protože neplatíte úrok. Vložit ale všechno není rozumné. Nechte si rezervu na osobní výdaje, aby jedno slabé období neznamenalo konec podnikání.

Půjčka od rodiny nebo přátel bývá levná, ale riziková pro vztahy. Sepište ji písemně s částkou, termínem splátek a úrokem, i kdyby byl nulový. Jasná pravidla předcházejí nedorozuměním.

Úvěr a půjčka

Spotřebitelský úvěr nebo podnikatelský úvěr nabízejí rychlé peníze, ale zavazují vás ke splátkám bez ohledu na tržby. Hodí se na jasně vymezený výdaj, který přinese příjem, třeba stroj. Naopak nehodí se na pokrytí provozních ztrát.

Porovnejte RPSN, poplatky a podmínky předčasného splacení. Nebankovní poskytovatel potřebuje licenci České národní banky, tak si ji ověřte. Od spotřebitelského úvěru lze odstoupit do 14 dnů.

Zdroj	Cena	Riziko
Vlastní úspory	Žádný úrok	Ztráta rezervy
Půjčka od blízkých	Nízká nebo nulová	Zhoršení vztahů
Úvěr	Úrok a poplatky	Pevné splátky při nízkých tržbách
Příspěvek či dotace	Žádný úrok, podmínky	Administrativa, nejistota přidělení
Zálohy od zákazníků	Žádná	Závazek dodat

Podpora a nepeněžní cesty

Uchazeči o zaměstnání mohou za splnění podmínek žádat úřad práce o příspěvek na zahájení samostatné výdělečné činnosti. Existují také regionální a evropské programy podpory začínajících podnikatelů. Podmínky se mění, informujte se na úřadu práce nebo u regionálního poradenského centra.

Peníze můžete také ušetřit bez půjčky. Pronajměte si vybavení místo koupě, kupte ojeté nebo požádejte zákazníky o zálohu na zakázku. Nižší počáteční náklady snižují potřebu financování.

Jak vybrat

Řiďte se jednoduchým pořadím: nejdřív co nejméně potřebovat, potom vlastní zdroje, potom nízkonákladové nebo podpůrné nástroje a úvěr až nakonec. Každé další patro přidává riziko.

Můj tip: Doporučila bych vytvořit jednoduchý přehled tří čísel: kolik potřebuji, kolik mám a kolik zbude po šesti měsících bez tržeb. Teprve když tento zůstatek vychází záporně, dává smysl hledat externí zdroj.

Zdroje

• Úřad práce České republiky
• Česká národní banka
• Ministerstvo průmyslu a obchodu ČR