Jak funguje povinné ručení a co o něm neplatí

Povinné ručení má každý provozovatel vozidla, ale mnoho lidí neví, co přesně kryje. Častá představa je, že pojišťovna zaplatí opravu auta po nehodě. To obvykle není pravda, pokud nemáte havarijní pojištění. Níže najdete pět omylů a to, co platí doopravdy, i krátké odpovědi na časté dotazy.

Omyl 1: povinné ručení opraví moje auto

Povinné ručení kryje škody, které způsobíte jiným provozem svého vozidla. Jde o škodu na zdraví, na cizím majetku a ušlý zisk poškozeného. Vlastní vozidlo nekryje.

Opravu vlastního auta po nehodě, kterou jste zavinili, zaplatí jen havarijní pojištění. Pokud ho nemáte, platíte sami. Pokud nehodu zavinil někdo jiný, hradí vám škodu jeho povinné ručení.

Rozdíl je zásadní při rozhodování o pojištění starších vozů. U levného auta může stačit povinné ručení. U dražšího stojí za zvážení doplnění.

Omyl 2: pojištění patří řidiči

Zákonnou povinnost má provozovatel vozidla, obvykle vlastník. Pojištění se vztahuje na vozidlo, ne na konkrétního řidiče. Pokud za volant sedne kamarád s vaším svolením, škodu zaplatí pojišťovna.

Pojišťovna však může po řidiči požadovat zpět část plnění, pokud způsobil škodu například pod vlivem alkoholu. Taková regresní práva zákon umožňuje. Nehoda pod vlivem tedy může stát velké peníze.

Proto půjčujte vůz jen osobám, které dodržují pravidla. Přečtěte si smluvní podmínky o regresech. Případné otázky položte pojišťovně.

Omyl 3: když auto stojí, pojištění nepotřebuji

Povinnost trvá po celou dobu, kdy je vozidlo registrováno a není dočasně vyřazeno z provozu. I odstavené auto na dvoře musí mít pojištění. Neplacení je přestupek s pokutou.

Pokud auto dlouhodobě nepoužíváte, můžete požádat o dočasné vyřazení z registru. Pak povinnost zaniká, ale nesmíte s ním jezdit. Podmínky ověřte na úřadu.

Nepojištěné vozidlo se dá snadno odhalit, protože údaje jsou propojené v registrech. Pokuty se vyměřují i za období bez smlouvy. Hlídejte konec smlouvy.

Omyl 4: limit plnění je vždy dostatečný

Zákon stanoví minimální limity, ale vážná nehoda může způsobit škody vyšší. Škoda na zdraví zahrnuje léčení, rentu a odškodnění. Pokud limit nestačí, zbytek hradíte vy.

Smlouvu proto sjednávejte s limitem vyšším než zákonným minimem. Rozdíl v ceně bývá malý, ochrana zásadní. Zkontrolujte, jaký limit máte teď.

Zvažte i připojištění, například škody způsobené zvěří nebo asistenci. Tyto doplňky nejsou povinné. Posuďte je podle svých potřeb.

Omyl 5: po nehodě bonus vždy zmizí

Bonusy a malusy závisí na podmínkách pojišťovny. Po škodné události, kterou jste zavinili, se obvykle pojistné zvýší a bonus sníží. Pokud nehodu zavinil někdo jiný, vaše bonusy zůstávají.

Někteří pojistitelé umožňují zaplatit škodu sami a bonus si ponechat. Tento postup se hodí u drobných škod. Zjistěte si pravidla předem.

Po změně pojišťovny si nechte potvrdit historii bez škod. Dokument se hodí k uplatnění slevy. Obvykle ho vystaví původní pojistitel.

Časté otázky

Co když pojistku zapomenu zaplatit?

Pojištění může zaniknout a vy porušíte zákonnou povinnost. Za dobu bez pojištění hrozí pokuta a případně příspěvek do garančního fondu. Kontaktujte pojišťovnu ihned a smlouvu obnovte.

Kdo platí škodu, když viník ujede?

Škodu na zdraví a v určitých případech i na majetku hradí Česká kancelář pojistitelů ze svého garančního fondu. Nehodu nahlaste policii. Rozsah plnění se řídí zákonem.

Platí povinné ručení v zahraničí?

V zemích Evropské unie obvykle ano, v dalších zemích bývá potřeba zelená karta. Před cestou si ověřte, které státy jsou zahrnuty. Pojišťovna kartu vystaví.

Zdroje

• Česká kancelář pojistitelů
• Zákon o pojištění odpovědnosti z provozu vozidla (zákon č. 168/1999 Sb.)