Jak rozdělit výplatu trvalými příkazy hned po připsání

Výplata dorazí desátého a o dva týdny později nevíte, kam se z ní polovina ztratila. Pomáhá jednoduchý trik: peníze rozdělit hned, ještě než je stihnete utratit. Stačí k tomu trvalé příkazy a jeden večer nastavování. Postup níže vás provede od zjištění, kolik kam patří, až po první kontrolu po třech měsících.

1. Zjistěte, kolik má kam jít

Otevřete výpisy za poslední tři měsíce a vypište platby, které se pravidelně opakují. Patří sem nájem nebo splátka bydlení, energie, internet, pojištění, splátky úvěrů a předplatné. Sečtěte je, u kolísavých položek jako energie použijte průměr.

Pak přidejte částku, kterou chcete každý měsíc spořit, a částku na proměnlivé výdaje, tedy potraviny, dopravu a drobnosti. Rozdíl mezi výplatou a součtem všech těchto řádků ukáže, jestli se plán vejde. Pokud ne, upravíte ho teď na papíře, ne uprostřed měsíce.

2. Zřiďte oddělené účty nebo podúčty

Základem je oddělit peníze, na které si nesmíte sáhnout, od peněz na běžný provoz. Praktické jsou tři místa: účet na pevné platby, účet na proměnlivé výdaje a rezerva či spoření. Mnoho bank nabízí další účty nebo podúčty bez poplatku, jiné je zpoplatňují, proto si ceník projděte předem.

Pokud další účet nechcete, vystačíte si s jedním účtem a pevnými částkami. Oddělení je ale silné v tom, že na účtu pro pevné platby nevidíte pokušení. Zůstatek na účtu pro nákupy vám přesně říká, kolik zbývá do konce měsíce.

3. Nastavte příkazy na den po výplatě

V internetovém bankovnictví zadejte trvalý příkaz pro každý převod: na účet pevných plateb, na spoření a případně na rezervu. Datum nastavte na den po obvyklém připsání výplaty, nikoli na stejný den. Zaměstnavatelé někdy pošlou mzdu o den dříve nebo později a převod před jejím příchodem by selhal.

Pozor na víkendy a svátky. Banky zpracovávají převody v pracovní dny, takže příkaz s datem na sobotu proběhne až v pondělí. Dejte si proto datum tak, aby i s posunem zůstalo dost času před prvním splatným účtem.

4. Pevné platby nechte odcházet z jednoho účtu

Trvalé příkazy, inkasa a SIPO vedete z účtu pro pevné platby. Když na něj chodí jedna daná částka každý měsíc, účet se nikdy nevyprázdní omylem. Nechte na něm malou rezervu navíc, aby drobné výkyvy v energiích nezpůsobily nedoplatek.

U každé platby si ověřte, kdy se opravdu strhává. Část plateb odchází počátkem měsíce, jiné koncem. Nastavte převod tak, aby peníze na účtu čekaly dřív, než platba přijde.

5. Po třech měsících plán upravte

Po třech měsících porovnejte plán se skutečností. Zkontrolujte, zda zůstatek na účtu pro nákupy nedocházel dřív než měsíc a zda na účtu pro pevné platby nezůstávají nevyužité peníze. Podle toho posuňte částky o několik stovek.

Do kalendáře si zapište i roční platby, například pojištění nebo poplatky. Pro ně přidejte další trvalý příkaz na rezervní účet, aby nezaskočily. Jednou za rok celý systém projděte, protože se mění příjmy, ceny i vaše priority.

Můj tip: Doporučila bych nastavit převody na spoření jako úplně první, ještě před převodem na pevné platby. Spoření pak berete jako nutný výdaj, ne jako to, co zbude. Pokud výplata jednou přijde nižší, upravte nejdřív proměnlivé výdaje, nikoli spoření.

Zdroje

• Česká národní banka
• Česká bankovní asociace