Kolik měsíčně odkládat na roční platby, aby nezaskočily?

Pojistné za auto přijde v březnu, dovolená v létě a vánoční dárky v prosinci. Každá z těch plateb sama o sobě zvládnutelná, jenže právě v takových měsících rodinný rozpočet nejčastěji praskne. Řešení je rozložit roční výdaje na dvanáct stejných dílů a odkládat je průběžně. Na modelové rodině je vidět, jak se částka počítá a kde se nejčastěji chybuje.

Příklad: šest ročních výdajů jedné rodiny

Modelová rodina sepsala výdaje, které se opakují jednou ročně. Částky jsou ilustrační a u vás budou jiné.

Roční výdaj	Částka v Kč
Pojištění auta	8 400
Pojištění domácnosti	2 400
Dálniční známka a poplatky	2 000
Servis a pneumatiky	6 000
Vánoce	12 000
Dovolená	24 000
Celkem	54 800

Kdyby rodina s těmito platbami nepočítala, v měsících s pojistkou nebo dovolenou by chyběly desetitisíce. Sepsání samo o sobě je první úspěch, protože mnoho domácností si polovinu položek vůbec nepamatuje.

Jak se výsledná částka počítá

Součet 54 800 Kč se vydělí dvanácti, což dává asi 4 570 Kč měsíčně. Tuto částku rodina posílá na zvláštní účet každý měsíc, nejlépe trvalým příkazem hned po výplatě. Když přijde pojistka, zaplatí se z účtu a rozpočet se nehne.

Platí to ale jen tehdy, pokud začínáte v lednu. Pokud začínáte v červnu a největší výdaj je v prosinci, nestihnete našetřit celou částku podle plánu na dvanáct měsíců. Pro takovou položku vydělte zbývající částku počtem měsíců do jejího splatnosti.

Kam peníze odkládat

Peníze na roční platby patří na oddělené místo, ne na běžný účet. Když se smísí s ostatními, snadno se utratí za potraviny nebo za pohodlný nákup. Hodí se samostatný účet nebo podúčet s názvem, který připomíná účel.

Vyplatí se mít všechny roční položky na jednom účtu. Rodina vidí jedno číslo a ví, že pokud je zůstatek dost vysoký, měsíc pro nic nepřijde. Pokud je nižší, ví, kterou položku odsunout.

Když se platba blíží a není našetřeno

Stává se, že platba přijde dřív, než je odloženo dost. Nejdřív zkuste termín posunout, protože u pojistek či poplatků někdy jde dohodnout rozložení na části. Pak zvažte, zda se nedá položka snížit, třeba levnější dovolenou nebo pozdější servis.

Chybějící částku nikdy nevyrovnávejte kontokorentem nebo kartou bez plánu splátek. Raději ji vezměte z krátkodobé rezervy a pak ji dva až tři měsíce vracejte na účet navíc. Tak se plán narovná bez dluhu.

Výdaje, které dopředu neznáte

Žádný seznam nezachytí vše. Rozbitá pračka, oprava brýlí nebo svatba v rodině nejsou v plánu, přesto přijdou. Přidejte proto do seznamu řádek nazvaný Ostatní a přiřaďte mu rozumnou částku, například jednu desetinu ročního součtu.

Jednou za rok seznam projděte a částky upravte. Ceny pojistek, servisu i dovolených rostou, takže loňský plán by se letos nevešel. Škrtněte položky, které zanikly, a přidejte nové.

Časté otázky

Mám odkládat každý měsíc stejnou částku?

Ano, pevná částka je nejjednodušší a bezpečná. Pokud vám příjem kolísá, odkládejte alespoň základ a v dobrých měsících přidejte. Hlavní je, aby před největší platbou byla zásoba hotová.

Je lepší jeden účet, nebo víc?

Pro začátek stačí jeden účet na všechny roční platby. Více účtů pomůže, pokud chcete striktně oddělit dovolenou od pojištění, ale přehled se tím komplikuje.

Co s přebytkem, když něco nevyčerpám?

Nevyužitou částku nechte na účtu a započtěte ji do příštího roku. Případně ji přesuňte do rezervy nebo na spoření, protože příležitost ušetřit by neměla skončit utracením.

Zdroje

• Česká národní banka
• Ministerstvo financí ČR