Jak vybrat cestovní pojištění pro cesty po EU

Průkaz pojištěnce vás v Evropské unii ochrání jen částečně. Zajistí nezbytnou péči ve státním systému za stejných podmínek jako místním, ale nekryje převoz domů, soukromé kliniky ani záchranu v horách. Komerční cestovní pojištění tyto mezery zaplňuje, a proto se hodí i pro cesty, které se zdají bezpečné. Na příběhu rodiny, která vyrazila do Alp bez pojištění, uvidíte, kde se náklady skrývají. Podmínky se liší podle země i smlouvy, a proto je vždy ověřte.

Příběh: lyžování v Alpách bez pojištění

Rodina Dvořákových se vypravila na týden do alpského střediska. Spoléhali na evropský průkaz, který měli v peněžence, a cestovní pojištění neřešili. Druhý den si dcera na svahu poranila koleno. Záchranáři ji převezli do nemocnice.

V nemocnici ji ošetřili ve státním zařízení a průkaz fungoval. Rodiče ale dostali účet za záchranu na sjezdovce, protože horská služba se v mnoha zemích hradí zvlášť. Jiný účet přišel za převoz, když lékaři doporučili cestu domů sanitkou. Částky zůstaly na nich.

Příběh je ilustrační, ale ukazuje typický vzorec. Základní péče je zajištěná, okolní náklady ne. Právě ty tvoří většinu překvapivých účtů. Dobře zvolené pojištění by je pokrylo.

Co evropský průkaz skutečně zajistí

Průkaz zajišťuje nezbytnou zdravotní péči ve veřejném systému země EU za stejných podmínek jako místním pojištěncům. Platí při pobytu, kdy se stav objeví náhle, například při úrazu nebo akutní nemoci. Péče musí být nutná k pokračování pobytu. Plánovanou léčbu nekryje.

Průkaz vydává zdravotní pojišťovna, u které jste pojištěni. Vyřízení bývá bezplatné a rychlé. Mějte jej s sebou a před cestou zkontrolujte platnost. U dětí a rodičů platí každému zvlášť.

V mnoha zemích existují doplatky, které platí i místní pojištěnci. Tyto částky z průkazu uhradíte, ale později lze část získat zpět od vaší pojišťovny. Systémy se liší, takže počítejte s papírováním. Vše si ukládejte.

Co průkaz nekryje

Nekryje soukromé kliniky. Pokud vás odvezou do soukromého zařízení, platíte sami, i když je ošetření nutné. Záchranná služba či lékaři vás obvykle nasměrují do veřejné nemocnice, ale ne vždy. Ptejte se, zda zařízení průkaz přijímá.

Nekryje ani repatriaci, tedy převoz domů, ani vyhledávání a záchranu v horském terénu. Také se nevztahuje na zrušení zájezdu, ztrátu zavazadel nebo odpovědnost za škodu. Tyto situace tvoří značnou část zahraničních nákladů. Průkaz je tedy základ, ne úplná ochrana.

Pozor na nemoci, které jste měli už před cestou. Péče při chronické nemoci je kryta jen v nezbytném rozsahu a podmínky se u států liší. Informujte se předem u zdravotní pojišťovny. Případně zvažte doplňkové pojištění.

Co přidává komerční pojištění

Komerční cestovní pojištění nabízí léčebné výlohy bez omezení veřejného systému, převoz do vlasti a pomoc asistenční služby. Asistent přeloží, domluví ošetření a ohlídá platby. Pro nemocného člověka v cizí zemi to bývá největší úleva. Rozsah ale závisí na variantě.

Další částí je pojištění odpovědnosti za škodu, úrazové pojištění nebo storno. Hodí se tam, kde cesta něco stojí předem. Pojištění zavazadel pomůže při ztrátě nebo krádeži. Vyberte jen to, co vaše cesta opravdu potřebuje.

Nepřeplácejte. Pro víkendový výlet autem stačí jiné krytí než pro lyžování. Přizpůsobte pojištění délce pobytu, aktivitám a počtu osob. Rodinné balíčky se často vyplatí.

Jak vybírat: výluky a limity

Čtěte seznam výluk. Typicky se vylučují nebezpečné sporty, práce v zahraničí nebo následky alkoholu. Lyžování mimo značené trasy nebo horolezectví vyžaduje samostatné rozšíření. Dívejte se, zda se aktivita vztahuje na vás.

Zkontrolujte limit plnění. Zdravotní péče v zemích s drahým systémem stojí víc, takže vyšší limit dává smysl. Ověřte také, zda pojišťovna hradí lékaře přímo, nebo zda platíte předem. Zálohu často vyžadují soukromá zařízení.

U chronických onemocnění a těhotenství hledejte konkrétní podmínky. Pojištění je kryje často jen při náhlém zhoršení, nebo vůbec. Pravdivě vyplňte dotazník, jinak může plnění zaniknout. Zdraví nezamlčujte.

Co dělat, když se něco stane

Při vážném stavu volejte tísňovou linku 112, která funguje v celé EU. Potom kontaktujte asistenční službu pojišťovny, jejíž číslo si předem uložte do telefonu. Nezačínejte jednat o převozu sami, aniž byste informovali asistenci. Souhlas s postupem bývá podmínkou plnění.

Ve zdravotnickém zařízení předložte evropský průkaz a pojistku. Uschovejte lékařské zprávy, faktury a doklady o platbách. Fotografie dokladů ukládejte i do telefonu. Později tak snáze prokážete výdaje.

Po návratu podejte hlášení o pojistné události. Dodržte lhůtu uvedenou v podmínkách. Doložte všechny doklady v originále nebo kopii podle pokynů. Případné doplatky z průkazu řešte u své zdravotní pojišťovny.

Můj tip: Číslo asistenční služby a číslo pojistné smlouvy si uložte do telefonu pod jedno jméno a vyfoťte i průkaz pojištěnce. Doporučila bych poslat je i příbuznému doma. V krizi pak nebudete hledat papíry.

Časté otázky

Stačí průkaz pojištěnce na cesty po EU?

Stačí na nezbytnou péči ve veřejném systému, ale nekryje převoz domů, soukromé kliniky ani záchranu v horách. Pro většinu cest ho proto doplňte komerčním pojištěním.

Kde průkaz získám?

U své zdravotní pojišťovny. Vyřízení bývá rychlé a bezplatné, ale platnost zkontrolujte s předstihem. Při cestě mimo EU se mohou pravidla lišit.

Platí průkaz i v zemích mimo EU?

V EU, EHP a Švýcarsku ano, v dalších zemích jen podle zvláštních dohod. Před cestou mimo EU ověřte podmínky u zdravotní pojišťovny a vždy zvažte komerční pojištění.

Zdroje

• Ministerstvo zdravotnictví ČR
• Ministerstvo zahraničních věcí ČR
• Česká asociace pojišťoven