Má smysl odkládat drobné ze zaokrouhlených plateb?

Zaplatíte kartou 87 Kč a aplikace sama odloží 3 Kč na spoření. Princip zaokrouhlování plateb je jednoduchý a mnoha lidem pomůže začít, protože nic necítí. Neplatí ale pro každého a nikdy nenahradí skutečný plán spoření. Níže je vysvětleno, jak funkce funguje, komu pomáhá a kdy je lepší sáhnout po pevném příkazu.

Jak zaokrouhlování funguje

Každá platba kartou se zaokrouhlí nahoru na nejbližší pevnou hodnotu, třeba na desetikorunu. Rozdíl se převede na spořicí účet nebo do virtuální pokladničky. Některé aplikace umožňují nastavit vyšší krok, jiné nabízejí násobek rozdílu.

Funkce se liší podle poskytovatele. Někde je zdarma, jinde součástí placené služby, takže si před zapnutím zjistěte podmínky a případné poplatky. Nastavení lze většinou kdykoli změnit nebo vypnout.

Kdy to dává smysl

Funkce pomáhá lidem, kteří nemají zvyk spořit a potřebují začít bez vůle. Platíte-li kartou třicetkrát měsíčně a průměrně se odkládá 15 Kč, nasbíráte 450 Kč měsíčně, tedy 5 400 Kč ročně. Čísla jsou ilustrační.

Částka není velká, ale vznikla bez pocitu odříkání. Pomáhá také budovat zvyk: peníze se hromadí na zvláštním místě a časem vás napadne přidat k nim víc. Funkce tak funguje jako první krok.

Kdy to nepomůže

Pokud potřebujete našetřit větší částku v pevné době, zaokrouhlování samo nestačí. Sbírá jen to, co zbude po platbách kartou, a pokud platíte hlavně hotově nebo převodem, nic se nenasbírá. Roční výsledek také kolísá s tím, kolik nakupujete.

Hůř je to s dluhy. Odkládat drobné a zároveň platit vysoký úrok z kreditní karty je nevýhodné, protože úrok z dluhu převyšuje výnos spoření. V takovém případě patří peníze na splátku.

Jak to propojit s cílem

Pojmenujte cíl, třeba oprava kola nebo víkend na horách. Konkrétní účel motivuje a ohlídá, že se drobné nerozplynou v běžných výdajích. Nastavte pokladničku jako samostatný účet, ke kterému se nedostanete jedním klepnutím.

Po třech měsících se podívejte, kolik se nasbíralo, a rozhodněte, zda zvýšit krok zaokrouhlení. Pokud vám to nevadí, přidejte pevný měsíční příkaz. Z drobných se tak stane základ, ne celý plán.

Alternativy k zaokrouhlování

Nejjistější je trvalý příkaz ve výši zvoleného podílu příjmu, třeba po výplatě. Pomáhá i pravidlo, že každou neočekávanou částku, například vratku nebo prémii, rozdělíte na spoření a radost. Obojí vyžaduje rozhodnutí, ale přináší větší částky.

Další možností jsou obálky nebo pokladnička na hotovost. Velké bankovky se do ní ukládají lépe než drobné. Vyberte metodu podle povahy: zaokrouhlení pro lenivé, příkaz pro systematické.

Můj tip: Doporučila bych zaokrouhlování zkombinovat s malým pevným příkazem hned po výplatě. Drobné pak slouží jako bonus a hlavní částka se odkládá bez ohledu na to, kolik utratíte. Obě částky posílejte na stejný účet.

Zdroje

• Česká národní banka
• Ministerstvo financí ČR