Domácí rozpočet v Excelu, nebo v aplikaci? Rozhoduje ochota zapisovat

Domácí inventura odpovídá na jednoduchou otázku, kolik peněz do domácnosti přichází, kam odchází a kolik zbývá po odečtení dluhů. Excel na to stačí, pokud si před začátkem rozmyslíte strukturu. Následující postup vede od zvolení listů přes zápis výdajů a základní vzorce po porovnání s aplikací nebo papírem.

Určete, co chcete zjistit

Inventura má čtyři části: příjmy, výdaje, majetek a závazky. Rozhodněte, zda vás zajímá jen měsíční tok peněz, nebo celkový obraz včetně úspor a dluhů. Pro začátek stačí první, ten druhý přidáte později.

Zvolte období, třeba kalendářní měsíc. Stejné období umožní porovnávání.

Připravte čtyři listy

Vytvořte list pro příjmy, list pro výdaje, list pro majetek a dluhy a čtvrtý pro přehled. Takové rozdělení zabraňuje chaosu a zjednodušuje vzorce. Listy pojmenujte stručně a stejně každý rok.

Základní nastavení si uložte jako šablonu. Na další měsíc ji zkopírujete a nezačínáte od nuly.

Zapisujte výdaje podle kategorií

Každý výdaj zapište jedním řádkem: datum, kategorie a částka. Kategorií nezakládejte příliš mnoho, stačí bydlení, jídlo, doprava, zdraví, volný čas a ostatní. Příklad rozložení ukazuje tabulka.

Datum	Kategorie	Částka
3. 5.	Jídlo	1 250
5. 5.	Doprava	600
8. 5.	Bydlení	12 000

Zapisujte průběžně, nejlépe jednou týdně. Doplňovat měsíc najednou z paměti vede k chybám.

Vzorce, které stačí

Pro součet sloupce použijte vzorec =SUM(B2:B50). Pro součet podle kategorie se hodí =SUMIF(B:B;"Jídlo";C:C), v české verzi Excelu se argumenty oddělují středníkem. Na listu přehledu pak z těchto čísel složíte celkové příjmy, výdaje a zůstatek.

Další krok je kontingenční tabulka, která součty podle kategorií udělá sama. Pro začátek jsou ale dva vzorce víc než dost.

Majetek a závazky

Na samostatný list napište, co vlastníte (úspory, investice, hodnota auta) a co dlužíte (hypotéka, spotřebitelské úvěry, splátky). Čistá hodnota je rozdíl majetku a závazků. Ilustrační příklad: majetek 800 000 Kč, závazky 500 000 Kč, čistá hodnota 300 000 Kč.

Hodnoty aktualizujte nejvýše jednou za čtvrtletí. Častější přepočet nic nepřinese a vede jen k úzkosti z drobných výkyvů.

Excel, aplikace, nebo papír

Excel dává svobodu, ale vyžaduje, abyste ho sami nastavili. Aplikace zapisují výdaje automaticky z karty, ale vyžadují sdílení dat s poskytovatelem. Papír je nejjednodušší, avšak počítá se obtížněji.

Rozhoduje ochota zapisovat. Kdo vydrží týdenní zápis, vystačí s Excelem. Kdo nechce nic zapisovat, zvolí aplikaci. Soubor s osobními financemi chraňte heslem a zálohujte ho.

Zdroje

• Ministerstvo financí
• Český statistický úřad