Proč sepsat přehled účtů a smluv dřív, než ho rodina potřebuje

Při náhlé nemoci nebo úmrtí v rodině se blízcí často nedohledají k účtům, pojistkám a smlouvám, které se platí z inkasa. Platby běží dál, pojistné plnění se nevyžádá a peníze zůstanou ležet. Přehled na jedné stránce tomu předchází a jeho sepsání zabere jedno odpoledne. Postup má šest kroků, od seznamu účtů po určení místa, kde přehled bude uložen.

Sepište všechny účty a karty

Začněte běžnými účty, spořicími účty, termínovanými vklady a platebními kartami. U každého zapište banku, typ účtu a poslední čtyři číslice čísla. Celé číslo uvádějte jen v přehledu, který uložíte bezpečně.

Přidejte účty vedené u jiných institucí, například na investiční platformě nebo u penzijní společnosti. Pomůže výpis nebo e-mail, ve kterém se instituce objevuje. Zapište i účty, které už nepoužíváte, ale nezrušili jste je.

Nezapisujte hesla ani PIN. Ty patří do správce hesel nebo na zvláštní zapečetěnou obálku. Přehled slouží k orientaci, ne k přístupu.

Zaznamenejte pojistky a smlouvy

Ke každé pojistce uveďte pojišťovnu, číslo smlouvy, druh pojištění a výročí. Zapište, kdo je oprávněnou osobou u životního pojištění. Pojištění domácnosti, vozidla a odpovědnosti stačí v jedné řádce.

Zvlášť si poznamenejte smlouvy s pravidelnou platbou: energie, telefon, internet, předplatná, členské příspěvky. Platí se automaticky a rodina je při nečekané události nemusí vůbec zaznamenat. Přehled inkas najdete ve výpisech za poslední tři měsíce.

Přidejte smlouvu o bydlení: nájemní smlouvu nebo doklad o vlastnictví, hypotéku, spoření na bydlení. U úvěrů zapište věřitele, číslo smlouvy a zbývající dluh. Rodina musí vědět, co se splácí.

Označte doklady a jejich umístění

Zapište, kde jsou originály: občanské průkazy, rodné listy, oddací list, listiny k nemovitosti, závěť, plné moci. Uveďte přesné místo, například šuplík, sejf nebo úschova u notáře. Jméno kontaktní osoby usnadní hledání.

Pokud existuje závěť, ujistěte se, že rodina ví, kde ji najde. Závěť uložená bez vědomí dědiců může zůstat nenalezena. Zvažte uložení u notáře do Centrální evidence listin.

Poznamenejte i kontakty na lidi, kteří mohou pomoci: účetní, daňový poradce, advokát, správce domu. Rodina pak neztrácí čas hledáním. Stačí jméno a telefon.

Doplňte digitální stopy

Uveďte e-mailové účty, cloudová úložiště, účty na sociálních sítích a placené služby. Nepište hesla, jen název služby a přihlašovací e-mail. Rodina bude vědět, co zrušit nebo uchovat.

Fotografie, dokumenty a hudba mohou být uloženy v cloudu, ke kterému nikdo jiný nemá přístup. Zjistěte, zda služba umožňuje určit nástupce účtu. Mnohé tuto možnost mají.

Řekněte blízké osobě, kde je správce hesel a jak se k němu dostat. Můžete uložit hlavní heslo do zapečetěné obálky. Obálku uložte tam, kam má rodina přístup.

Určete místo úschovy a informujte blízké

Přehled je užitečný jen tehdy, když ho někdo najde. Uložte jej na místo, které zná nejméně jedna důvěryhodná osoba. Papírová kopie v šuplíku a elektronická v zašifrovaném souboru jsou dobrá kombinace.

Nepotřebujete rodině sdělit všechny podrobnosti. Stačí, aby věděla, že přehled existuje a kde ho najde. Je to jedna věta při nedělním obědě.

Přehled neobsahuje hesla ani citlivé údaje, takže riziko zneužití je nižší. Přesto jej nenechávejte na viditelném místě. Pokud bydlíte sami, může být lepší svěřit kopii někomu důvěryhodnému.

Aktualizujte jednou ročně

Přehled, který je dva roky starý, může být zavádějící. Nastavte si pravidelný termín, například leden nebo narozeniny, a projděte položky. Odstraňte zrušené, přidejte nové.

Aktualizaci spojte s jinou pravidelnou činností, například s kontrolou pojistných smluv nebo daňovým přiznáním. Pak ji nezapomenete. Zabere deset minut.

Po větší změně, jako je rozvod, narození dítěte, koupě bytu nebo změna zaměstnání, upravte přehled ihned. Aktualizujte i oprávněné osoby u pojištění. Jinak by plnění mohlo jít komu jiného než zamýšlíte.

Zdroje

• Notářská komora ČR
• Česká národní banka
• Ministerstvo spravedlnosti ČR